SBI証券　vs　楽天証券

2025年10月時点ですが結論から言うと、NISAとiDecoはSBIがいいです。　一般取引は、携帯はSBI、PCのWeb版は楽天証券がいいです。　なので私はNISAとiDecoはSBIで普段のPCでの取引は楽天証券です。

SBIのいいところ

1. 楽天証券では購入出来ない投資信託が揃っていて、NISAでも買える。
2. iDeco選択出来る銘柄が多い。

SBIで優秀な投資信託

私の好きなのは以下です。　これらはSBI証券でしか買えず、楽天では買えません。

1. ＳＢＩ日本高配当株式（分配）ファンド（年４回決算型）
2. ＳＢＩ・ｉシェアーズ・ゴールドファンド（為替ヘッジなし）
3. ＳＢＩ－Ｍａｎ　リキッド・トレンド・ファンド

１，２はNISAで買えますが、３はNISAでは買えません。　しかし３は年間信託報酬が1%で100円から買えるヘッジファンドです。　通常ヘッジファンドは2000万円以上で年間経費は２%以上が普通で、裕福層しか利用出来ませんが、簡単に低コストで利用出来るのです。　　このヘッジファンドについては後ほど説明します。

日本高配当株式ファンド

楽天証券でも日本高配当株式ファンドがありますがその比較です。　更に以前まで人気だった２つのファンドも比較しています。　通常アクティブ運用の方がインデックス運用より手間（費用）がかかりますが、銘柄を絞り込めたりなどの調整が効きます。

	ＳＢＩ日本高配当株式（分配）ファンド（年４回決算型）	楽天･高配当株式･日本ﾌｧﾝﾄﾞ(四半期決算型)	日経平均高配当利回り株ファンド	Tracers日経平均高配当株50ｲﾝﾃﾞｯｸｽ(奇数月分配型)
タイプ	アクティブ	アクティブ ダウ・ジョーンズ日本配当100参照	アクティブ	インデックス
NISA	成長投資枠	成長投資枠	成長投資枠	成長投資枠
信託報酬	0.099% (ポイント付与率0.0375%)	0.297％ ポイントなし	0.693%	0.099%
リバランス	4回	不明	２回	１回
銘柄数	30~40	75	50	50
時価総額	1175億円	90億円	1918億円	249億円
期待配当率	4.60% 実績4.53% タコ足配当なし	約4.0% 実績3.8%	実績3.52%	実績5.53%
配当	4回	４回	2回	６回
トータルリターン 　　　　6ヶ月 　　　　12ヶ月	27.20% 19.76%	28.93% 未	25.39% 19.11%	13.40% 19.45%
販売証券会社	SBIのみ	楽天のみ*	SBI、楽天	SBI、楽天

長期運用した場合、信託報酬が低いほうが勝ちやすい傾向になるので、アクティブでポイントを差し引いた実質の信託報酬が0.0625%と圧倒的に低いSBI日本高配当株式がいいと思う。　母を含めた家族のNISAでこのSBI日本高配当とオルカンを積み立ててます。

楽天証券の口座ではTracersを積み立ててます。　Tracersのここ６ヶ月の運用実績は良くないのですが、１年でみるとマアマアなのと、２ヶ月ごとに配当が出るのは楽しいので、当面は様子見で積立継続です。　　楽天高配当株式日本ファンドは、Tracersの実績が悪くなったら楽天に乗り換えも検討しようかなと思いますが、楽天も運用実績もまだまだだし時価総額も小さいので今はTracers継続です。

ゴールドファンド

私も２年前からゴールドとプラチナを積み立ててます。本当はプラチナをもっと増やしたいのですが、投資信託もなく、純プラチナ上場信託ETFは流動性が高くないし、プラチナの海外ETF PPLTもSBIや楽天で買えないのでゴールド積立をしています。　その中でコストが一番安いのがSBIです。　世界中で紙幣を擦りまくっているなか、ゴールドやプラチナの価値がどんどん上がってくると思うので、ゴールドやプラチナをポートフォリをに入れない選択肢はないと思います。　20%はゴールドを積み立ててもいいのかなあと思っています。

	ＳＢＩ・ｉシェアーズ・ゴールドファンド（為替ヘッジなし）	Smart-i ｺﾞｰﾙﾄﾞﾌｧﾝﾄﾞ(為替ﾍｯｼﾞなし)**	純金上場信託	ＩＳゴールドＥＴＦ
タイプ	投資信託	投資信託	国内現物保有型 ETF	米国現物保有型 ETF
NISA	成長投資枠	成長投資枠	成長投資枠	成長投資枠
信託報酬	0.1838% （ポイント付与率0.022%)	0.375％	0.44%	0.22%
時価総額	1648億円	207億円	7663億円	426億円
基準価格 購入単位	22,456円 100円	29,984円 100円	20,750円 1株	301円 10株
販売会社	SBIのみ	SBI、楽天	SBI、楽天	SBI、楽天

NISAで積立するなら得するドルコスト平均法が使えて、100円単位で積立できる投資信託がいいが、SBIのほうが圧倒的に良いです。

私は、ＳＢＩ・ｉシェアーズ・ゴールドファンド（為替ヘッジなし）を10%分積み立てています。　それ以外にいつでも売れて、暴落時にはスポット買できる、２つのETFを楽天で積み立ててます。　純金上場信託は信託報酬は高いですが、時価総額も多く流動性も高いのでいつでも売買出来るのと、国内現物保有なので保持・積立してます。　ISゴールドETFは信託報酬も安く、基準価格も安くちょろちょろ買いやすいのでスポット買いと積立をしてます。　NISAはSBIで投資信託積立のみです。

プラチナも国内現物保有型ETFの純プラチナ上場信託を積み立てていますが、流動性が低いのであまり積極的に積立出来ません。　海外ETFのPPLTであれば問題ないですが、SBIや楽天では購入できずマネックスだけなので、今はどうするか考えています。

ＳＢＩ－Ｍａｎ　リキッド・トレンド・ファンド

最後はこの投資信託です。　この投資信託はヘッジファンドです。　通常の株や投資信託では、株価が値上がりすれば基準価格が上がり、株価が値下がりすれば基準価格が下がります。　　しかしヘッジファンドはトレンドを見て、株価が落ちる相場では株を空売りして落ちても基準価格が上がる運用をします。　さらに株だけでなく、ゴールドなどのコモディティ、国債、為替なども組み合わせて最大のリターンを得ようとするものです。

なので期待成長率は米株で年7~8%、日本株で年6%ですが、このファンドは13%です。　更に市場が下落して保有している株額が大きく凹んだ時、ヘッジファンドは同様に落ちない可能性が高いので、上昇期待とヘッジの両方を狙えるヘッジファンドを信託報酬0.99%で100円から買えるのは凄い事なので私は買っています。　NISAでは出来ないので特別口座で買ってます。

結論

この超インフレ時代にNISAをやらない人が相対的にどんどん貧乏になるので、まずNISAに全力積立することです。　オススメは、eMaxis Slimオールカントリー40%、ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　新興国株式インデックス10%、上記SBI日本株高配当30%、上記SBI・iシェアーズゴールド20%で積み立てるのがいいと思います。

なのでベストの組み合わせはSBI証券でしか出来ないので、SBI証券がいいです。　更にSBIアセットマネジメントから次々と良いファンドが出てくるので、将来も非常に期待が出来ます。

上記SBI日本高配当も配当再投資にしておき、複利で速く伸ばすのがいいと思います。

スポット買いをするなら、米個別株　量子コンピューター関連、宇宙関連、空飛ぶ車、メタバースなどの伸びる市場の株を買って10年待つと数倍からうまく行けば1000倍になる可能性があります。　米は伸びる時は資金が集まるのでPERでも200くらいになります。　日本はますます技術力が弱く、AI含め上記の市場で世界に通じる会社がないので、バリュー株の大手高配当株を中心にしてAI DX関連グロース株を少し買うのがいいのかなと思います。

しかし楽天でも構わないのでNISAを全力出するのがいいと思います。　私の感覚で100点満点で以下の通りです。（資金が100億などの場合はNISAはあまり意味ありません。　以下は5千万円以下の金融資産場合です。） 要は、楽天でもNISAをしていれば点にはなると思います。

投資タイプ	点数	理由
SBI証券 NISA	100点	売買0円、非常に良い商品
楽天証券　NISA	95点	売買0円、良い商品
野村、大和証券、日興証券など NISA	75点	売買手数料かかる
三菱UFJ、三井住友、みずほなど銀行系　NISA	70点	売買手数料高い3.3%など。　でもやらないより数倍良い。
株、ゴールド、国債組合わせ	70~75点	NISAでないと税金がかかる
株のみ	65点	税金がかかる。　しかしゴールドより配当も入る。
ゴールドのみ	30~55点	これから数年インフレ同様かそれ以上に上がると思う。しかし配当も成長もないので、20年続くかどうかわからない。
国債のみ	3点	金利だけ貰えるだけだが、インフレに負けるので現金よりちょっとマシなだけ。
株、ゴールド、国債なし	0点	最悪。　インフレで20年後はジリ貧になる。

SBI証券でNISA積立設定をして後は放置しておく。　半年か１年に一回、良い投資信託を探して積立に入れるか、上記のオルカン、新興国、日本高配当、ゴールドの積立比率を変えるかすればいいと思う。

将来ビットコインも、分離課税になり安く現物や投資信託やETFで買えるようになったら、5%ほど持つのもいいかなと思っています。　しかし量子コンピューターになって暗号を解かれたり、盗まれたりして、市場が崩壊するかどうかまだわからないので、今は保有してません。